Tips Mencari Kredit atau Pinjaman di BANK – Banyak dari kita yang perekonimiannya sedang tidak bersahabat, cara yang sering dilakukan untuk menutupi itu semua yaitu mencari pinjaman ke BANK. Dan saat kita meminjam tentu kita akan dikenakan Bunga.

Jika Anda ingin kredit maupun pinjam uang di Bank alangkah baiknya Anda mengetahui beberapa tips atau cara mencari kredit atau pinjaman di BANK agar Anda tidak terseok-seok saat mengangsurinya.

Sebelum lanjut ke cara mencari kredit atau pinjaman di BANK, alangkah baiknya Anda membaca kasus yang di alami oleh orang yang pernah melakukan kredit dan pinjaman di BANK berikut ini.

tips dan cara mencari kredit atau pinjaman di bank

Baru saja saya melakukan takeover pinjaman bank atas salah satu aset kantor saya. Katakanlah dari Bank X ke bank Y. Bank X memberikan bunga yang lebih ringan daripada bank Y. Bank X memberikan bunga 15%, sedangkan bank Y memberikan bunga 16% per tahun.

Mengapa saya melakukan takeover tersebut..?

Karena, meskipun bunga yang diberikan bank Y lebih tinggi dari bank X, namun ternyata angsurannya jauh lebih kecil. Bandingkan, dengan pinjaman senilai Rp. 250 juta, bank X dengan bunga 15% ternyata angsuran per bulannya adalah Rp. 7.300.000/bulan.

Sedangkan Bank Y, dengan nilai pinjaman & jangka waktu yang sama ternyata angsuran per bulannya ‘hanya’ Rp. 6.050.000. Ada selisih Rp. 1.150.000 /bulan. Jadi kalau dikalikan jangka waktu pinjaman 60 bulan, berarti ada selisih 69.000.000 ! angka yang cukup fantastic! (bila kita kurang berhati-hati).

Rupanya sekarang bank mempunyai banyak istilah untuk suku bunganya. Ada suku bunga efektif, suku bunga menurun dsb (entahlah, saya kurang paham dengan istilah-istilah perbankan, tapi yang jelas saya harus mencari angsuran termurah!).

Dengan trik tersebut, kebanyakan orang awam (termasuk saya pada mulanya) terjebak dengan istilah ‘bunga yang ringan’. Karena setiap kali kita survey ke Bank biasanya kita hanya menanyakan berapa bunga-nya. Tapi kita lupa menanyakan banyak hal penting lainnya.

Tips dan Cara Mencari Kredit dan Pinjaman di BANK

Sebelum Anda benar-benar ingin kredit dan meminjam uang di Bank alangkah baiknya Anda menyimak beberapa cara cerdas mencari kredit atau pinjaman di Bank berikut ini.

Tanyakan Berapa Bunganya, dan Jenis Bunga Apa Itu.

Tanyakan dahulu berapa bunga per tahunnya dan itu termasuk bunga apa (bunga efektif, bunga menurun dan atau istilah-istilah lainnya). Tanyakan apa kelebihan dan kekurangan jenis bunga tersebut secara jelas. Jangan takut di anggap bodoh atau banyak tanya.. toh daripada nantinya terjebak oleh istilah bank.

Tanyakan Berapa Angsuran per Bulan.

Seperti dalam contoh saya tadi, ternyata bunga 15% malah jumlah angsuran per bulannya lebih tinggi daripada bunga 16%. Ternyata perbedaan ini terletak pada jenis bunga yang dikenakan. Jadi bagi anda yang telah survey ke bank, jangan hanya tanyakan besar bunganya saja, namun
tanyakan juga besar angsuran per bulannya. Lalu bandingkan dengan besar angsuran di bank lain (ingat, jangan terpaku pada suku bunga bank).

Lihat Piramida Angsuran

Inilah hal yang paling penting saat mencari kredit atau pinjaman di Bank namun sering dilupakan. Setelah anda menanyakan kedua poin diatas tadi, sebaiknya sewaktu anda survey ke beberapa bank, juga mintalah tabel angsuran dari bank tadi.

Tabel angsuran menjelaskan tentang detil pembayaran pokok + bunga dan sisa angsuran setiap waktu selama jangka waktu anda pinjam.

Sebaiknya Anda lihat Ilustrasi dibawah ini.

Misalkan ilustrasinya dengan pinjaman 250 juta selama 60 bulan begini:

Bank X (15%/tahun) :

Tahun Pembayaran I Bunga Pembayaran Pokok I Sisa Pokok

1. 5.142.604 I 2.149.057 I 247.850.942
2. 5.098.397 I 2.193.264 I 245.657.678
3. 5.053.281 I 2.238.381 I 243.419.298

Sampai Angsuran ke:

20. 4.127.457 I 3.164.204 I 197.485.943 (Sisa Pokok)

Bank Y (16%/tahun) :

Tahun Pembayaran I Bunga Pembayaran Pokok I Sisa Pokok

1. 3.333.333 I 2.746.181 I 247.253.819
2. 3.296.718 I 2.782.797 I 244.471.022
3. 3.259.614 I 2.819.901 I 241.651.122

Sampai Angsuran ke:

20. 2.547.492 I 3.532.022 I 187.529.900 (Sisa Pokok)

Bagaimana anda bisa lihat perbedaannya?

Anda bisa melihat perbandingan pembayaran pokok : bunga pada masing-masing contoh diatas.

Pada bank X, mengangsur 7,3 juta namun setiap kali angsuran tersebut yang dipotong dari bunganya dahulu, tapi nilai pokoknya sangat kecil.

Bahkan rasio perbandingan pengurangan bank dengan pokok lebih dari 2:1.

Sedangkan bank Y, dengan angsuran 6,050 juta, nilai rasio perbandingan
pokok : bunga tidak sampai 1.25 : 1.

Dengan perbedaan rasio pengurangan pokok + bunga tadi, anda bisa lihat setelah kita sama-sama mengangsur selama 3 bulan, jika kita ingin melunasi semua pinjaman kita maka pada bank X kita masih harus melunasi sebesar 243.419.298, namun pada bank Y kita bisa melunasinya dengan nilai 241.651.122 (padahal angsuran bank Y lebih kecil!).

Oke mungkin anda hanya mengira terdapat perbedaan yang kecil, hanya sekitar 2jutaan pada angsuran ke-3 ini. Tapi coba anda perhatikan pada angsuran ke-20 diatas. Beda kedua bank berkisar 10 jutaan!

Tanyakan Detil Syarat-Syarat lainnya.

Setelah itu, tanyakan detil syarat-syarat lainnya pada bank tersebut. Anda bisa menanyakan berapa biaya administrasi awal (provisi dan sebagainya), biaya notaris, biaya asuransi dan yang terpenting berapa biaya penalti saat anda melunasi sebelum jatuh tempo berakhir. Disini
lagi-lagi menemukan perbedaan yang cukup mencolok.

Intinya saat Anda ingin mencari kredit maupun pinjaman, jangan malu untuk menanyakan beberapa hal di atas.

Jangan sampai Anda jebol nantinya.

Semoga dengan beberapa tips dan cara mencari kredit atau pinjaman di Bank seperti yang telah dijelaskan di atas, membantu Anda yang hendak ingin meminjam uang di Bank.

Iklan